障害年金を受給するための要件――保険料納付要件とは

クラリ社会保険労務士事務所 代表社会保険労務士の氏川です。

障害年金のご相談で、「診断書が良ければ受けられる」「障害の状態が重ければ何とかなる」と思われている方は少なくありません。ですが、実際にはそれだけでは足りません。障害年金にはいくつかの受給要件があり、そのうちの一つが保険料納付要件です。これは、初診日の時点で一定の年金保険料の納付要件を満たしていなければ、障害年金は受給できないという、非常に重要なルールです。

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まず押さえたいのは「初診日で決まる」ということ

保険料納付要件は、「今きちんと払っているか」ではなく、初診日の前日時点で判定されます。しかも見る期間は、原則として初診日がある月の前々月までです。つまり、後から未納を何とかしようとしても、初診日の時点で要件を満たしていなければ、それだけで大きな壁になります。

保険料納付要件はどう判定されるのか

障害基礎年金・障害厚生年金ともに、原則として、初診日の前日において、初診日のある月の前々月までの被保険者期間のうち、保険料納付済期間と保険料免除期間を合わせた期間が3分の2以上あることが必要です。ここで大事なのは、免除期間も要件判定に入るという点です。単に「払った月」だけを見るわけではありません。

もう一つの特例があります

現在は特例として、初診日が令和18年3月31日までにあり、かつ初診日において65歳未満であれば、初診日の前日において、初診日のある月の前々月までの直近1年間に保険料の未納がなければ、納付要件を満たす扱いになります。実務では、この特例で救われるケースも少なくありません。

「未納」と「免除」は違います

ここは誤解が多いところです。

「払っていないから全部ダメ」と思われがちですが、実際には、適法に免除や猶予がされている期間と、単なる未納は扱いが違います。納付要件で問題になるのは、あくまで未納です。ですので、過去に経済的事情があっても、きちんと免除申請をしていたかどうかが非常に大きな意味を持ちます。

例外として、20歳前初診は納付要件が不要

障害基礎年金には重要な例外があり、20歳前の年金制度に加入していない期間に初診日がある場合は、保険料納付要件は不要とされています。したがって、「納付要件を満たしていないと絶対に無理」というわけではなく、初診日の位置づけによって結論が変わることがあります。

よくある勘違い

実務では、次のような勘違いをよく見ます。

一つは、「今は払っているから大丈夫だろう」というもの。ですが、見るのは初診日の前日です。

もう一つは、「未納があっても、病気が重ければ何とかなるだろう」というもの。これも違います。障害状態の重さと、保険料納付要件は別問題です。どれだけ症状が重くても、納付要件を満たしていないために請求が難しくなることがあります。

初診日の整理が重要な理由

この要件は、結局のところ初診日がどこになるかと密接に結びついています。初診日が変われば、納付要件の判定対象となる期間も変わるからです。だから障害年金では、単に病名や現在の症状だけでなく、どの受診が初診日になるのかを慎重に整理する必要があります。ここを雑に進めると、後から取り返しがつかなくなることもあります。

まとめ

障害年金は、「障害の状態に当てはまるか」だけで決まる制度ではありません。

初診日、障害状態、そして保険料納付要件。この三つがそろって初めて、受給の可能性が見えてきます。特に保険料納付要件は、後から修正しにくい論点です。請求を考え始めた段階で、まずは初診日とあわせて確認しておくべきポイントといえます。

クラリ社会保険労務士事務所では、障害年金の請求にあたり、初診日の整理だけでなく、保険料納付要件を含めた受給可能性の見立てから対応しています。

「症状は重いのに、要件で止まることがある」と知らずに進めてしまう前に、一度整理しておくことをお勧めします。

クラリ社会保険労務士事務所では、愛知県津島市を拠点に、障害年金の請求代行をはじめ、労働トラブルのご相談や就業規則の作成・見直しなど、幅広い社会保険労務士業務を行っています。

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