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      今日は、障害年金の請求をご自身で行う場合、何が大変なのかについて書いてみます。
    

    
      こんにちは。クラリ社会保険労務士事務所 代表社会保険労務士の氏川です。
    

    
      障害年金は、ご本人やご家族がご自身で請求することもできます。
    

    
      ただ、実際に「自分でやってみよう」と動き始めると、想像していた以上に時間と手間がかかり、途中で行き詰まってしまう方も少なくありません。
    

    
      障害年金の請求は、単に書類を集めて提出すれば終わる手続ではありません。初診日の確認、医療機関への依頼、診断書の内容確認、申立書の作成など、いくつもの段階があります。
    

    
      
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    1．年金事務所の予約が、思った以上に取りにくい

    
      最初につまずきやすいのが、年金事務所への相談予約です。
    

    
      希望する日や時間にすぐ予約できるとは限りません。仕事や通院、ご家族の予定を調整しながら、予約の空いている日に自分で出向く必要があります。
    

    
      予約をせずに行った場合でも、状況によっては相談できることがありますが、長時間待つことになったり、十分な相談時間を確保しにくかったりする場合があります。障害年金のように確認事項が多い相談では、事前予約をしておく方が安心です。
    

    
      
        体調には波があります。
        「予約した日は体調が悪くて動けない」ということもあり、予約を取り直すと、さらに先の日程になってしまうこともあります。
      
    

    2．年金事務所へ一度行けば終わり、ではありません

    
      障害年金の請求は、一度相談して、その日にすべて終わるものではありません。
    

    
      最初の相談で必要な書類を確認し、医療機関へ証明書や診断書を依頼し、申立書を作成して、あらためて内容を確認してもらうことになります。
    

    
      その途中で、書類の内容や初診日の確認、病歴の流れなどについて再確認が必要になれば、書類を集め直したり、病院へ再度お願いしたり、年金事務所へ何度も足を運んだりすることになります。
    

    
      
        障害年金の請求は、書類を一度提出して終わる手続ではありません。
        不足や食い違いが見つかるたびに、病院や年金事務所とのやり取りが増えることがあります。
      
    

    
      元気な方でも負担になる手続です。体調が悪い方や身体が不自由な方にとっては、移動、待ち時間、説明のやり直しだけでも大きな負担になります。
    

    3．「初診だと思っていた病院」が初診ではないことがあります

    
      次に難しいのが、初診日の確認です。
    

    
      ご本人が「この病院が最初」と思っていても、詳しく話を整理すると、その前に別の医療機関を受診していたことが分かる場合があります。
    

    
      現在の病名がつく前に、別の症状として医療機関を受診しており、その受診が障害年金上の初診日に関係することもあります。
    

    
      さらに、最初の病院がすでに閉院している、カルテが残っていない、病院名を覚えていないということもあります。
    

    
      
        初診日は、加入していた年金制度や保険料納付要件、請求方法を考えるうえで重要です。
        ご本人の記憶だけではなく、残っている資料や受診経過を含めて慎重に確認する必要があります。
      
    

    
      「だいたいこの頃だったと思う」だけでは進めにくく、当時の資料を探したり、受診の流れを整理したりしなければならないことがあります。
    

    4．診断書を作ってもらっても、実情が反映されていないことがあります

    
      初診日の確認ができたら、次は診断書です。
    

    
      診断書は医師が作成するものですが、診察室で医師が見ている時間は限られています。そのため、ご本人が日常生活でどれほど困っているのか、家族からどのような援助を受けているのか、仕事でどのような配慮を受けているのかが、十分に伝わっていないことがあります。
    

    
      できあがった診断書を見て、実際よりも軽い状態に見える、家族の援助が十分に反映されていない、仕事上の配慮や欠勤状況が伝わっていないと感じることもあります。
    

    
      
        診断書の医学的な判断を、患者側が自由に変えることはできません。
        ただし、事実関係に誤りがないか、伝えた内容に大きな漏れがないかは確認しておく必要があります。
      
    

    
      診断書を依頼する前に、日常生活上の困りごと、受けている援助、就労上の配慮、体調の波などを整理して医師へ伝えることが大切です。
    

    5．病歴・就労状況等申立書は、自由に書けばよいわけではありません

    
      障害年金の請求では、ご本人側で「病歴・就労状況等申立書」を作成します。
    

    
      この書類は自由記載の部分が多いため、つらかったことを全部書けばよいと思われがちです。しかし、単にこれまでの経過を思い出して書くだけでは、十分とは限りません。
    

    
      どの時期をどのように区切るのか、何を詳しく書き、何を簡潔にまとめるのか、診断書や初診日の資料とどのように内容をそろえるのかなど、請求全体を見ながら整理する必要があります。
    

    
      
        ご本人が重要だと思う出来事と、障害年金の審査で確認される内容が一致するとは限りません。
        反対に、ご本人が「わざわざ書くほどではない」と思っている事情が、判断上大切になることもあります。
      
    

    
      文章が長ければよいわけでも、症状を強く書けばよいわけでもありません。受診状況等証明書、診断書、年金事務所で説明した内容、病歴・就労状況等申立書の内容を確認しながら、一貫した形に整えることが重要です。
    

    
      こうした整理には、障害年金の制度だけでなく、診断書の見方や審査で確認されやすいポイントについての知識も必要です。書き方に迷ったときは、自己判断で提出する前に、障害年金を専門とする社会保険労務士へ相談することをおすすめします。
    

    6．「本当にこの内容で通るのか」という不安が残ります

    
      必要書類を集め、申立書を書き終えても、多くの方が最後に不安になります。
    

    
      「この診断書で大丈夫なのか」
      「申立書には、これで必要なことが書けているのか」
      「ほかに出しておいた方がよい資料はないのか」
      「不支給になった場合の審査請求まで考えて、今の段階で何か準備すべきなのか」
    

    
      障害年金は、書類を提出する前に結果を保証できる手続ではありません。
    

    
      
        だからこそ、最初の請求段階で、初診日、病歴、診断書、日常生活、就労状況などを整理し、書類同士の内容をそろえておくことが重要です。
      
    

    
      後から資料や説明を追加できる場面があったとしても、最初に提出した内容との整合性は確認されます。「足りなければ後で説明すればよい」と考えるのではなく、最初の提出を大切にする必要があります。
    

    
      また、提出した書類は、すべてコピーを保管しておきましょう。後日、照会があった場合や、不服申立てを検討する場合にも必要になります。
    

    7．体調が悪い中で、これらを全部行うのは大変です

    
      ここまでの手続きを、ご本人が体調の悪い中で進めることになります。
    

    
      年金事務所へ連絡して予約を取る
      必要に応じて何度も窓口へ出向く
      過去の病院や受診時期を思い出す
      医療機関へ書類を依頼する
      診断書に実情が反映されているか確認する
      長い病歴を整理して文章にする
      書類同士の食い違いがないか確認する
    

    
      精神的な不調がある方にとっては、電話を一本かけることや、過去のつらい出来事を思い出して文章にすること自体が大きな負担になることがあります。
    

    
      身体に障害がある方にとっては、外出や移動、長時間同じ姿勢で書類を作成することが難しい場合もあります。
    

    
      
        障害年金はご自身で請求できます。
        しかし、「自分でできること」と「無理なく、適切に進められること」は別です。
      
    

    
      まとめ

      
        障害年金をご自身で請求する場合、特に大変になりやすいのは、次の点です。
      

      
        年金事務所の予約や日程調整
        複数回の相談や書類のやり取り
        初診日の特定と証明資料の収集
        診断書へ実情を反映してもらうための準備
        病歴・就労状況等申立書の作成
        書類全体の整合性や不足資料の確認
      

      
        手続きを進めていて、初診日が分からない、診断書の依頼方法が不安、申立書のポイントが分からない、このまま提出してよいのか判断できないと感じたら、ひとりで抱え込まず、障害年金に詳しい専門家へ相談することをおすすめします。
      
    

    
      
        クラリ社会保険労務士事務所では、初診日の整理、医療機関へ診断書を依頼する際の準備、病歴・就労状況等申立書の作成、提出書類全体の確認まで、障害年金の請求をサポートしています。
      

      
        愛知県津島市を拠点に、愛西市、あま市、弥富市、稲沢市、蟹江町、大治町、飛島村、清須市、名古屋市中村区・中川区・港区・中区など、周辺地域からのご相談もお受けしています。
      

      
        障害年金の請求でお困りの方は、クラリ社会保険労務士事務所までお気軽にご相談ください。
      

      
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      ※障害年金の認定や必要書類は、傷病や受診歴、加入制度など個別の事情によって異なります。

障害年金の請求　思っていたより大変だった・・・

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今日は、障害年金は「厚生年金」になるのか、「国民年金」になるのか、何で決まるのかについて書いてみます。

障害年金のご相談では、「今は会社員なので、障害厚生年金ですよね？」「今は仕事を辞めているので、障害基礎年金になりますか？」と聞かれることがあります。

実は、障害年金が厚生年金になるのか、国民年金になるのかは、現在の働き方だけで決まるわけではありません。

原則として重要なのは、障害の原因となった病気やけがの「初診日」に、どの年金制度に加入していたかです。

この「初診日」がどこになるかによって、請求する障害年金の種類が変わることがあります。


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1．基本は「初診日に入っていた年金制度」で決まります

障害年金では、障害の原因となった病気やけがについて、初めて医師や歯科医師の診療を受けた日を「初診日」といいます。

そして、原則として、


初診日に国民年金に加入していた場合
→ 障害基礎年金の対象として検討します。



初診日に厚生年金保険に加入していた場合
→ 障害厚生年金の対象として検討します。


つまり、現在の状況ではなく、その病気やけがで最初に医療機関を受診した時点を見ることになります。


障害年金では、「今、会社員かどうか」よりも、初診日の時点でどの年金制度に加入していたかが重要です。


2．今は会社員でも、障害基礎年金になることがあります

たとえば、現在は会社員として厚生年金に加入している方でも、障害の原因となった病気の初診日が、学生時代や自営業の時代など、国民年金の加入期間中にあった場合があります。

この場合、現在は厚生年金に加入していても、原則として、障害年金の請求は障害基礎年金として検討することになります。


「今は厚生年金に入っているから、障害厚生年金」というわけではありません。初診日が国民年金加入中であれば、現在の勤務先や現在の加入制度だけで障害厚生年金になるわけではありません。


転職や就職を繰り返している方、学生時代から症状があった方などは、特に注意が必要です。

3．今は退職していても、障害厚生年金になることがあります

反対に、現在は退職していて国民年金に加入している方や、現在は働いていない方でも、初診日が会社員として厚生年金に加入していた期間中であれば、原則として障害厚生年金の対象として検討します。

たとえば、会社員として働いているときに体調を崩して初めて受診し、その後に退職して、さらに症状が悪化したというケースです。

この場合、請求する時点では会社を辞めていても、初診日が厚生年金加入中であれば、障害厚生年金として請求を検討することになります。


「今は無職だから国民年金」ということでもありません。初診日が厚生年金加入中にあれば、退職後の請求でも障害厚生年金の対象となる可能性があります。


4．なぜ「厚生年金か国民年金か」がそんなに重要なのでしょうか

障害基礎年金と障害厚生年金では、制度の仕組みに違いがあります。

障害基礎年金は、原則として障害等級の1級・2級が対象です。

一方、障害厚生年金には1級・2級に加えて3級があります。

また、厚生年金加入中に初診日があり、1級または2級に該当する場合は、要件を満たせば、障害基礎年金に障害厚生年金が上乗せされる仕組みになります。


どの年金制度で請求することになるかによって、対象となる障害等級や年金の仕組みが変わります。だからこそ、初診日の確認はとても重要です。


5．会社員の扶養に入っていた方はどうなる？

ここも、よく迷われるところです。

会社員や公務員の配偶者の扶養に入り、国民年金の第3号被保険者であった期間に初診日がある場合は、基本的には国民年金側の障害年金、つまり障害基礎年金として検討します。

配偶者が厚生年金に加入しているため、本人も障害厚生年金になると思われることがありますが、そうではありません。


「夫や妻が厚生年金だから、自分も障害厚生年金」というわけではありません。ご本人が初診日にどの立場で年金制度に加入していたかを確認する必要があります。


6．20歳前に初診日がある場合はどうなる？

20歳前に初診日がある場合には、通常の国民年金加入中のケースとは異なる扱いがあります。

20歳前で、まだ年金制度に加入していない期間に初診日がある場合は、一定の要件を満たせば、20歳前傷病による障害基礎年金の対象となることがあります。

この場合、通常の保険料納付要件はありませんが、本人の所得による支給制限があります。

一方で、20歳前であっても、すでに就職して厚生年金に加入している期間中に初診日がある場合には、障害厚生年金の対象となることがあります。


「20歳前の初診日はすべて障害基礎年金」と単純に決まるわけではありません。20歳前であっても、初診日に厚生年金へ加入していたかどうかの確認が必要です。


7．一番難しいのは、「どこが初診日なのか」です

ここまで読むと、「では、初診日に入っていた年金を確認すれば簡単ですね」と思われるかもしれません。

ところが、実際の障害年金の請求では、そもそも「どの日が初診日なのか」で迷うケースが少なくありません。

ご本人が最初だと思っている病院より前に、同じ傷病に関係する症状で別の医療機関を受診していたことが分かる場合もあります。

また、転院を繰り返している、傷病名が途中で変わっている、最初の病院が閉院している、当時の記録が残っていないといったケースもあります。


初診日が変われば、国民年金の請求になるのか、厚生年金の請求になるのかが変わることがあります。さらに、保険料納付要件や障害認定日にも影響するため、初診日の判断は請求全体の土台になります。


「この病院が最初だったと思う」という記憶だけで進めるのではなく、受診経過や年金加入記録も含めて確認することが重要です。

8．よくある誤解を整理します

「今は会社員だから障害厚生年金」現在の加入制度ではなく、原則として初診日の加入制度を確認します。

「今は退職しているから障害基礎年金」初診日が厚生年金加入中であれば、退職後でも障害厚生年金の対象となる可能性があります。

「配偶者が厚生年金だから、自分も障害厚生年金」第3号被保険者期間中の初診日は、基本的に障害基礎年金として検討します。

「病名がついた日が初診日」必ずしもそうとは限りません。現在の傷病につながる症状で、それ以前に受診している場合などは、初診日の確認が必要になります。

9．どの障害年金になるのか迷ったら、まず初診日を確認しましょう

障害年金が厚生年金になるのか、国民年金になるのかは、その後の請求に大きく関わります。

しかし、実際には、年金加入記録だけを見れば終わりというものではありません。

まず障害年金上の初診日がどこになるのかを整理し、その日にどの年金制度に加入していたのかを確認する必要があります。

初診日の判断を誤ると、必要な書類や請求先、請求する年金の種類そのものが変わることがあります。


「厚生年金か国民年金か」は、現在の仕事だけを見て決めるものではありません。障害年金では、初診日の確認がスタート地点です。


ご自身で初診日を判断するのが難しい、過去に複数の病院を受診している、転職や退職を繰り返しているなどの場合は、自己判断で進める前に、障害年金に詳しい社会保険労務士へ相談することをおすすめします。


まとめ
障害年金が厚生年金になるのか、国民年金になるのかは、原則として「障害の原因となった病気やけがの初診日に、どの年金制度に加入していたか」で決まります。

初診日が国民年金加入中なら、障害基礎年金を検討する
初診日が厚生年金加入中なら、障害厚生年金を検討する
現在の勤務先や現在の加入制度だけでは決まらない
第3号被保険者期間中の初診日は、基本的に障害基礎年金を検討する
20歳前でも、厚生年金加入中の初診日であれば障害厚生年金となる場合がある
初診日が変わると、請求する年金の種類が変わることがある

「自分は障害基礎年金なのか、障害厚生年金なのか分からない」「学生時代から症状がある」「会社員だった頃にも病院へ行っていたかもしれない」そのような場合は、請求を始める前に、まず初診日と年金加入状況を整理することが大切です。



クラリ社会保険労務士事務所では、初診日の整理、年金加入記録の確認、障害基礎年金・障害厚生年金の請求方法の検討から、診断書の依頼準備、病歴・就労状況等申立書の作成、提出書類全体の確認まで、障害年金の請求をサポートしています。
「自分がどの障害年金を請求することになるのか分からない」「初診日がいつなのか判断できない」「転職や退職が多く、当時の年金加入状況が分からない」そのような方は、ぜひ一度ご相談ください。
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※障害年金の種類や初診日の判断、受給要件は、傷病、受診経過、年金加入状況など個別の事情によって異なります。

障害年金　厚生年金と国民年金って何で決まるの？

障害年金　認定日請求と事後重症請求ってなに？どう違う？

フルート奏者の氏川巳央です♫
StadioClari氏川フルート教室を主宰しています。

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